안녕하세요! 복이아빠의 연금이야기 복이아빠입니다.
스텝업기능~ 현재 변액연금상품의 경우 내가 납입한 원금의 300%까지 보증해주는 상품도 있습니다.
너무도 좋죠..^^ 하지만 300%보증을 받기위해 필요한 조건들을 반드시 확인해보셔야합니다.
얼마 전에 연금 상품을 하셨던 분이 계신데, 변액연금상품비교를 요청해주시면서 스텝업 기능에 대해 무척 궁금해하시고
이해를 잘 못하시는 것 같더라구요. 그 분께 상담드린내요이 있는데 저희 연금백화점 카페 회원님들께도 도움이 되실 것
같아 오늘은 변액연금의 스텝업기능에 대해서 자세히 짚어드리고 오해하시는 부분에 대해 정리해드리는 시간을
가져볼까합니다 ^^
실제 있었던 상담 사례에 근거해 문답형식으로 정보를 드리도록 하겠습니다~
문의를 주신 분은 30대 초반 여성분이시며 결혼 2년차 주부에 배우자님과 맞벌이를 하고 계십니다.
국민연금을 제외한 연금저축이 전혀 없으시기 때문에 한달에 20~30만원 정도로 변액연금에 저축하시기를 원하는 분이십니다.
국민연금을 통해 노후를 준비하시기를 계획하셨지만, 뉴스 와 각종 언론매체를 통해 국민연금을 통해
단지 국민연금만을 믿고 있는 것이... 과연 얼마를 지급받을 수 있는지 그리고 충분한 연금 준비계획으로 얼마나 부족한지
에 대해 파악하시고 본인은 스스로 개인연금을 준비하시는 것이 맞다라고 생각하시고 계시죠.
회원님들께서는 본문을 신중하게 꼼꼼하게 검토해보신 후 스텝업기능 상품에 대해 자세히 파악해보시고
이해하는 시간을 가져보세요~
질문 1. 스텝업 기능이라고 많이 들었어요. 변액연금의 스텝업 기능이라는 것은 대체 무엇인가요
답변 -> 네, 답변드리겠습니다. 변액연금의 스텝업 기능은 이를테면 변액연금 상품의 최저보증 기능의 한가지 단편입니다.
스텝업 기능을 제대로 이해하기 위해서는 변액연금의 원금보장에 대한 부분의 이해가 선행되어야 합니다.
미란씨도 아시다시피 변액연금은 주식과 채권에 투자해 연금액을 늘리는 상품입니다.
주식과 채권에 대한 투자가 효과적이고 체계적으로 잘 이루어졌다면 문제가 없겠지만
혹시나 연금 개시 전에 특별계정적립금에 마련된 저축액들이 마이너스 수익을 거두게 된다면
은퇴 후, 평생을 가져가야 할 소중한 연금이 불안해지기 때문에 계약자 입장에서 너무도 불안할 수 밖에 없죠.
때문에 변액연금은 주식 투자가 마이너스가 나더라도 연금을 개시할 시점에 최소한 원금이상을 최저보증하도록 하고 있습니다.
스텝업 기능은 이 변액연금의 원금보장에 대한 기능을 더욱더 발전시킨 한가지 형태입니다.
스텝업 기능의 자세한 내용은 주식과 채권에 투자를 하면서 무조건 투자만 하는 것이 아니라
일정 기준을 두고 거둔 목표수익률에서 일정 기준을 두고 수익률을 보존해주게끔 걸어둔
안전 옵션의 한가지 형태입니다.
변액연금상품비교를 하면서, 스텝업 기능을 도입하고 있는 각보험회사별 상품들을 비교해보면
특정 목표 기간에 따라 수익률을 보존해주는 보험사가 있으며
특정 목표 수익률에 따라 수익률을 보존해주는 회사도 있습니다.
어떤 형태가 효율적인지에 대한 내용은 잠시 뒤에 분석해보도록 하겠습니다.
질문 2. 스텝업기능을 가지고 있는 보험상품들은 몇가지 회사가 있는지 궁금합니다.
답변 -> 네, 답변드리겠습니다.
현재 스텝업 보증 옵션을 가지고 있는 보험회사는 동양생명의 리셋플러스, ING생명의 스마트업
교보생명 3up인덱스, 대한생명 브이덱스 가 대표적인 스텝업 보증 옵션을 가지고 있는 변액연금보험입니다.
질문 3 . 스텝업기능을 가지고 있는 보험상품들도 기본적으로 원금의 최저보증 옵션 기능을 가지고 있습니까?
답변 -> 네, 답변드리겠습니다.
현재 거의 모든 상품들이 스텝업 기능을 가지고 있으면서도 연금개시시점에 원금의 + @를 최저보증해주고 있습니다.
특히 동양생명의 리셋플러스 변액연금은 연금 개시시점에 원금의 200%를 보증해주기에
변액연금을 준비하시는 많은 분들의 관심을 받고 있습니다.
질문 4. 스텝업 보증옵션을 가지고 있는 변액연금상품들의 장점은 무엇입니까
답변 -> 네, 답변드리겠습니다. 스텝업 보증옵션을 가지고 있는 상품들은 말 그대로 상품 고유의 보증옵션을 통해
특별계정에 대한 투자가 이루어지고 수익률을 거두고 이런 상황에서 보증옵션을 통해
이미 달성한 수익률을 주가 하락시기나 시장 상황이 좋지 않을 때도 지킬 수 있는 보호막입니다.
당연히 스텝업 기능을 가지고 있지 않은 상품보다는 보다 안정적이고 든든한 수익률을 기대할 수 있습니다.
스텝업 보증옵션을 제대로 활용을 할 수 있다면 나의 노후를 준비하면서 예비해두는 변액연금을
보다 체계적이로 효율적으로 준비하실 수 있습니다.
질문 5. 스텝업기능은 보증옵션의 단점
답변 -> 네, 답변드리겠습니다.
스텝업 기능은 보다 안정적인 방패막이를 두고 연금 저축액을 불릴 수 있는 효좌적인 기능임에 틀림이 없습니다.
하지만 주의해야할 사항이 있기 때문에 보다 신중하게 접근하셔야 하는 상품입니다.
그럼 지금부터 스텝업기능 보증옵션의 주의해야할 기능에 대해서 다뤄보도록 하겠습니다.
스텝업 기능은 스텝업 보증옵션의 고유한 기능인 보증옵션이 오히려 수익률을 극대화시키는데
발목을 잡을 수 있습니다.
이를테면...
A 라는 스텝업 기능을 가지고 있는 상품이 150 %의 수익을 거두고 A 라는 스텝업 기능의 1차 스텝업 보증옵션 구간이 100%라고
한다면 100%에 대한 수익은 보증을 해주되 100%에 대한 저축은 통상적으로 안전자산으로 돌리기 마련입니다.
즉 50% 수익을 거둔 부분을 가지고 공격적으로 투자를 하고, 100%는 안전자산으로 분리가 되기 때문에
스텝업기능을 통해 100% 스텝을 찍었다면 스텝업 기능이 없는 상품보다 공격적으로 투자해서
연금액을 불리기는 약간 어려운 구조를 가지고 있다고 생각하셔야 합니다.
질문 6. 그렇다면 스텝업 기능은 어떤 투자성향과 어떤 사람들에게 적합한 상품이라고 보시는지요?
답변 -> 네, 답변드리겠습니다.
스텝업 기능을 효율적이고 효과적으로 가져가기 위한 가장 이상적인 분들은
변액연금에 투자를 하되, 펀드 투자 성과와 주식에 대해서 확신을 하지 못하기 때문에
조금 보수적인 투자를 원하시는 분들과 변액연금의 연금을 수령하기 전까지 기간이 많이 남지 않았기 때문에
변액연금의 투자 수익률이 마이너스를 기록하거나 기대이하의 수익를 거둘 경우의 수를 원천적으로 차단시키기 위해서
안정장치를 두고자 하시는 분께 적합합니다.
즉, 젊은분들보다는 중년층에게 더 적합한 상품이고
공격적인 성향의 투자자보다는 보수적인 성향의 투자자들에게 더 적합한 변액연금상품입니다.
변액연금상품비교를 하시면서 반드시 이 점을 숙지하시고 검토하셔야만
동일한 연금을 준비하시더라도 본인 스타일에 부합하는 연금을찾을 수 있습니다.
무조건 보증비율이 높다고 하여 좋은상품이기보다는 나에게 적합한 상품..나의 투자성향에 맞는상품이
가장 좋은 상품이라 하겠습니다.^^
행복한 우리들의 노후를 위하여 항상 최선을 다하는 복이아빠가 되겠습니다.
감사합니다.
