변액연금 특성에 맞는 가입으로 손해를 줄이자

안녕하세요! 복이아빠의 연금이야기~ 복이아빠입니다.^^
오늘은 변액연금의 특성을 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
변액연금은 크게 4가지 유형으로 나뉠수가 있습니다.
1.스탠다드형    2. 스텝업형   3. 인덱스형    4. 공격형
자신의 투자성향에 따라서 상품의 특성을 이해하고 준비를 해야합니다.

보험은 크게 기능으로 구분하자면 보장성 보험과 저축성 보험이 있다.
보장성보험은 의료실비보험처럼 살아가면서 병에 걸리거나 다쳤을 때 치료비를 보장해주는 기능을 가진 보험이고

저축성보험은 연금이나 투자성격을 지닌 재테크형 보험으로

연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 연금저축보험 등이 있다.

보험은 많을수록 좋지만 최소한의 필요만 놓고 본다면 일상생활의 의료비를 책임지는 '의료실비보험' 과

노후생계를 책임지는 '연금보험' 이렇게 2가지가 가장 기본이라 하겠다.

그래서인지  노후 대비와 재테크를 신경쓰는 직장인들 사이에서 변액연금보험이 각광받고 있다.

안정적이지만 수익률이 낮은 연금보험과 공격적이지만 리스크가 높은 변액유니버셜보험보다 안정성과 수익성을 고루 갖춘

변액연금보험이 지금처럼 불안한 경기에는 훨씬 유리하기 때문일 것이다.

특히 원금의 200% 를 보장하는 변액연금보험이 출시되면서 더 큰 인기를 모으고 있다.

하지만 해당 보험상품이 주목받기 시작한 건 얼마 안되기에 그만큼 정보도 부족한 것이 사실이다.

따라서 변액연금보험에 가입하기 전 쉽게 할 수 있는 실수를 짚고 넘어가도록 하자

첫째, 수익을 올리기 위해 여력이 되는대로 보험료를 많이 납입한다? 아니다!

 

우선 소비자들이 가장 많이 하는 실수로, 여력이 되는대로 보험료를 많이 납입하는 경우이다.
전문가들은 처음 가입 시 보험료를 많이 설정하지말고 추가납입을 적극활용하라고 조언한다. 그 이유는 사업비 때문이다.

대부분의 보험사가 가입 후 10년간 10% 씩 사업비를 가져가기때문에 일단 안정적인 소액으로 납입을 한뒤

추가납입을 해서 줄어든 수수료로 더 많은 수익을 창출해 낼 수 있다.

또한 자신의 연봉이나 지갑상황을 고려하지 않고 처음부터 고액을 납부할 경우 보유한 현금이 적어져

갑작스런 재정난에 보험을 해지하는 사태가 발생한다.

따라서 처음에 가입할 때 정확한 플랜을 갖고 부담 없이 시작하고 차후에 투자를 늘려가는 것이 현명하다.

추가납입제로 손쉽게 투자를 늘릴 수 있다.

둘째, 장기투자이므로 보험 납입기간을 길게 가져간다? 아니다!

 

납입기간을 길게 납입하면 기본납입은 반드시 해야 하므로 가계 사정이 안 좋아졌을때 해약하는 경우가 많이 발생한다.

짧게 할수록 해약이 줄어들고 자금도 유동성있게 돌릴 수 있다. 납입기간은 7~10년 정도가 적당하다.

그렇다면 초기에 설정한 보험료가 적어서 더 많이 투자하고 싶은 사람들은 방법이 없는걸까?

아니다. 기본보험료 납입기간이 끝나고 거치기간 직전까지 추가납입이 가능하기 때문에 추가납입제를 이용하면 된다.

셋째, 큰 보험사면 손해 볼 확률이 적다? 아니다!

 

보통 연금계열의 상품을 선택한다면 보험사의 규모와 안정성을 최우선으로 보게 된다.

물론 지급준비율때문에 이 점이 상품선택에서 중요한 요인이긴 하지만 그게 다는 아니다.

수익률 창출 부분에서 가장 중요한건 펀드 종류별로 운용사가 다양한지가 가장 중요하다.

얼마나 우수한 운용사가 많이 있는지에 따라 주식하락과 경기변동에도 유리한 투자를 진행할수 있다.

채권형, 혼합형, 주식형 펀드별로 각각 강점이 있는 운용사가 따로 있기 때문에 운용사가 많을수록

투자방식의 자유로운 변경이 가능하기 때문이다. 특히, 당장 수익이 좋다고 한개 운용사에 맡기는 것은

주식하락 때 굉장히 위험할 수 있다.

마지막, 가입했으면 보험료만 잘 내면 된다? 아니다!

 

많은 소비자들의 실수 중 하나로 전문인의 상담없이 상품을 선택하는 경우 실수할 확률이 많고 차후관리도 어렵다는 것이다.

가입하면 정해진 보장을 해주는 보장성 의료실비보험과 달리 변액연금보험은 가입 후에도 지속적인 관리가 필요하다.

그때 그때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달리지기 때문이다.

변액연금보험은 펀드변경 및 추가납입이란 기능이 있어 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우

방식을 변경할 수 있다. 즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라

적립액이 차이가 날 수 있으므로, 검증된 전문가에게 본인의 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.

도움이 되셨는지요?!^^
행복한 우리들의 노후를 위해 끊임없이 노력하는 복이아빠가 되겠습니다.
감사합니다.