자녀교육자금 준비하셨나요? 자녀교육자금준비및 유의사항

★ 자녀교육자금 준비하셨나요? 자녀교육자금 준비및 유의사항   

안녕하세요! 복이아빠의연금이야기 복이아빠입니다.^^
자녀교육자금준비에대한 관심이 지속적으로 늘어나는만큼 연금이 아닌 자녀교육자금에대한 내용도 많이 다뤄보려고합니다.
예전에 저희 부모님세대에서도 교육보험이라하여 공시이율에 저축되는 상품을 많이 준비하셨죠..
하지만 실질적으로 자녀가 성장하여 가입한 교육보험을 타게되면 가입시 생각했던금액이 화폐가치로 인하여
너무 적다고 느끼시는분들이 대부분이셨습니다.

그럼 어떻게 교육자금을 준비해야할까요??

등록금 천만원시대,대학생들은 등록금 고지서를 보면서 걱정이 먼저 앞선다고 합니다.
이유는 바로 등록금 인상때문입니다.
매년 이렇게 인상되는 등록금때문에 대학에 합격했다 하더라도 마냥 좋아할수많은 없는 현실입니다
저도 아르바이트를 하면서 학교를 다녔지만 요즘 대학교 등록금을 매스컴으로 들을때마다 놀라곤합니다.

한 설문조사에 따르면 대학생 4명중 1명이 이번 학기에 등록하지 않을예정이고 , 그들중 44.7%는 등록금을 마련하지 못했기 때문이라고
대답했으며 , 대학생의 88.6%가 등록금마련으로 고통을 느꼈다고 합니다.
또한 유치원에서 고등학교까지의 지출되는 사교육비도 만만치가 않죠...

한 표본조사에 따르면 유치원에서 중학교까지는 매월 30~50만원정도 지출되며 고등학교에서는 50~70만원정도가 지출된다고합니다.
고등학교에서는 월 100만원을 초과하는경우도 30%를 넘는다고 하네요...

이처럼 가파르게 상승하고 있는 대학 등록자금을 어지간한 연봉으로는 갑자기 준비하기가 여간 쉽지않습니다.
그중 자녀교육자금을 미리 준비할수있는 어린이 변액보험이 효과적인 대안으로 떠오르며 인기를 끌고 있습니다.
어린이 변액보험가입에 있어서 유의사항을 알아보도록 하겠습니다.

1.... 계약자 변경이 가능해야합니다.

계약관리및 변경등이 용이하기 위해 부모님 이름으로 계약을하고 , 후에 자녀의 이름으로 승계할수있는 상품을 선정해야합니다.
특히 금융사기등이 판치기 때문에 각별한 관리를 해주어야합니다.

2... 비과세 상품을 선정해야합니다. (10년 유지시 , 증여시)

자녀교육상품은 어려서부터 장기적으로 모아야하기에 시간이 지남에 따라서 원금에 이자가 상당히 붙을수가 있습니다.
현 우리나라 이자소득세는 15.4%이고 선진국 예를 보더라도 점차 상승할것이기에 반듯이 비과세상품을 고려해야합니다.
단 현재 출시된 비과세상품은 10년이상 유지시 가능합니다.

또한 , 자녀에게 저축상품을 중요시 10년에 3000만원(미성년자 1500만원)까지 비과세이기 때문에 이부분도 고려해야합니다.

3... 안정적인 것보다는 공격적으로 운영해야합니다.

미리 준비하는 자녀 교육자금은 비과세 혜택도 누리기 위해 10년전부터 준비하는것이 유리합니다.

10년이상이 주워진다면 장기투자효과를 누릴수가 있습니다. 선진국으로 갈수록 시중금리는 나날이 낮아질것입니다.
원금보장을 중요시하는것보다 물가상승률 이상을 오르고 있는 대학 등록금 상승률 6~8%를 따라갈수있는 상품을 선정해야합니다.
결국 주식 투자비중이을 높여 장기적으로 수익을 낼수있는 상품을 선정하는것이 효과적입니다.

4... 만기가 없고 유동성이 확보되어야합니다.

목적은 자녀교육자금으로 가입하지만.. 향후 자녀에게 자금이 들어갈 부분은 결혼자금등 여러가지가 있습니다.
만기가 있어 상품을 유지할수없다면 또 다른 상품을 결정해야하고 비과세 혜택등을 받을수가 없습니다.

또한 기존에 교육저축상품들은 자녀의 자금필요시점이 아닌 회사가 정한 날짜에 임의로 지급이 되었습니다.
그럴경우 그 자금은 꼭 필요한 자녀의 교육자금으로 쓰이는것보다는 당신 주변의 필요자금으로 들어가버리게 됩니다.
그래서 자녀의 교육자금 필요시에 언제나 찾아쓸수있고 , 여유자금이 있다면 추가로 넣을수있는 상품을 선정해야합니다.

5... 펀드변경이 가능해야합니다.

10년이상 장기적으로 투자해야하는 자녀교육자금일경우 계약관리자의 도움을 받아 국내,국외의 주식시장의 흐름에 따라서
유동적으로 변경하여 교육자금 확보에 차질이 없어야합니다.

6... 주 소득자 사망시 자녀를 보호해야합니다.

앞의 조건에 따라서 부모님이 상품에 가입하여 잘 유지한다면 안정적인 자녀교육자금이 마련되겠지만,
불의의 사고로 부모님이 가입금액 납입을 못한다면 문제는 발생될것입니다.

이러한 예상치 못한 사고에 대비하여 부모(계약자)가 사망이나 큰병에 걸리면 보험회사에서 자녀나이 25세까지 대신 납입금액을 지급하고
월 50만원씩 자녀용돈으로 지급된다면 더욱더 안전할것입니다.

자녀교육자금도 요즘에는 변액상품으로 많이 준비를 하십니다.
물가상승률보다 높은것이 교육비 상승률인만큼 공시이율로는 장기적으로 준비한다하여도 많은 도움이 되질않습니다.
변액상품으로 준비할시 수익률 관리부분을 하지 못한다면 오히려 공시이율상품이 적합할수도 있습니다.
그만큼 관리부분이 중요하다는 말씀을 드리며 각보험사별 상품들을 비교해보시고 준비하시길 바랍니다.

자녀교육자금준비...장기적인 목적자금중 가장 많이 신경쓰시는부분이고 가장 필요한 자금이기에 적금보다 먼저 준비해야한다고
말씀드립니다.
궁금하신점있으시면 언제든 복이아빠를 찾아주세요~^^
감사합니다.