연금 얼마를 해야되요?

안녕하세요! 복이아빠의연금이야기~ 복이아빠입니다.^^
제가 고객분들을 만나서 상담을 하다보면 항상 얼마정도 연금을 넣어야할까요? 라는 질문보다는..
현재 여유자금이 얼마이니 이정도로 준비하고 싶어요'라는 말씀을 많이 하십니다.
물론 맞습니다. 여유자금내에서 준비를 해야하지만 나의 필요연금액을 계산해보고 최대한 그에맞게 준비를 하셔야합니다.

여유자금 20만원씩 10년납을 해서 내가 노후에 필요한자금을 만들수있을까요??
어렵더라도 최소한 고민은 해보고 연금을 준비하시길 바랍니다.

“보통 얼마씩 해요?”

 

연금 애기를 하면 꼭 이렇게 물어 봅니다. 남들은 얼마나 하는지 궁금하나 봅니다.

 

어떤 사람이 100만원 연금 붙는다고 하면, ‘그렇게 많이 해요?’ 놀라기도 하더군요.

 

그게 놀라운 일일까요? 사람마다 다르겠죠? 이건 질문이 잘못된 경우입니다.

 

이렇게 접근하는 것은 어떨까요?

 

 

 

 

“연금으로 얼마 받고 싶으세요?”

 

 

이렇게는 생각을 많이 안 해 보신 것 같습니다.

실질적으로 연금은 이런 물음으로 시작하는 게 좋습니다.

연금에 대한 목적도 확신이 생기고, 정확하게 준비할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

그럼, 한 달에 얼마를 받고 싶으세요?

 

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그러면 준비해야 할 구체적인 연금 액수가 나옵니다. 연금(年金)의, 연(年)은 매년 받는다는 것을 뜻합니다. 매월 생활비 얼마나 필요할까요? 그것도 사람마다 다르겠죠. 보통 이렇게 질문하니까, 한 달에 200만원을 많이들 애기하십니다. 매월 200만원이면 매년 2400만원입니다. 매년 2400만원씩 나오는 연금을 만드시면 매월 200만원씩 받으시게 되는 겁니다. 물론 물가상승에 대한 가치하락도 고려해야 하지만 복잡해지니까 매월 200만원 나오게 하려면 얼마나 하면 되는지 알아볼까 합니다.

 

 

‘50만원=1억’

수익률에 숫자에 얽매이면 본질을 놓치게 됩니다. 정확하게 연금 시뮬레이션을 돌리려고 하면 너무 복잡해 집니다. 고객이 대략적으로 얼마를 준비하는 게 좋은지 피부로 와 닿을 수 있게 설명하는 것이 더 중요한 것 같습니다. 여기서 50만원은 내가 60세부터 연금으로 받고 싶은 액수, 더 정확하게 말하면 매월 50만원을 받을 경우를 뜻합니다. 그러니까 60세에 매월 50만원이 나오게 하려면 연금 준비 지급액이 1억이 필요하다는 간단한 계산입니다. 

 

그러면 매월 200만원이라면 50만원의 네 배가 되니까 4억이 됩니다.

결론적으로 4억을 60세에 연금 지급 준비금으로 만들어야 매월 200만원이 가능하다는 애깁니다.

 

 

72법칙을 이용하세요.

60세까지 4억을 만들어야 한다면 얼마나 연금을 하면 될까요? 72법칙으로 쉽게 가늠할 수 있습니다.

‘72법칙’은 수익률이 10%일 때, 원금의 두 배가 되는 시간이 7.2년 걸린다는 복리의 법칙입니다.

7.2% 수익률이라고 가정하면 두 배가 되는데 딱 10년이 걸리게 됩니다.

 

계산하기 좋고, 보수적으로 7.2% 수익률로 계산하면.(7.2%도 좋은 수익률입니다.)

 

1) 2억이 4억 되기까지 10년 걸리게 됩니다. 50세

2) 1억이 2억 되기까지 10년 걸리게 되겠죠. 40세

3) 5천 만원이 1억이 되기까지 10년 걸립니다. 30세 
 

결론적으로 40세까지 1억을 만들거나 30세까지 5천 만원을 모아야 합니다.  

 

그러면 연금을 매월 얼마나 하면 좋을까요?

30대 분들은 매월 60만원, 10년을 하면 원금 1억이 됩니다.

20대 분들은 매월 50만원, 7년이면 5천이 됩니다.

40대 분들은 매월 200만원 이상씩 하셔야 됩니다.

준비기간이 길면 길수록 복리 효과는 더 크게 나타납니다.

 

여기서 미국의 과거 10년 평균수익률과 우리나라 과거 5년간의 수익률을 참고로 하면 변액연금 수익률 10%는 충분히 가능하다는 점을 참고로 할 때 기간과 매월 불입하는 연금액수는 더 짧고 더 낮아 질 수는 있겠지만 대략 가늠할 수 있는 현실적인 금액임을 알 수 있습니다.

 

그러니 ‘한 30만원 하지 뭐’, ‘50만원이나 해?’와 같이 단순한 매월 연금 보험료만 따질게 아니라 노후의 목적을 뚜렷하게 갖고 준비하셨으면 좋겠습니다. 이상적인 수치라고요? 이와 같은 계산은 물가상승률을 감안하지 않았기 때문에 실제 노후는 더 많은 준비가 필요하게 됨을 잊지 마세요.

 

은퇴자금

							매월	연간
기본생활비			식료품	주거	의류	보건비용	156만원	1,872만원
여유로운삶		기본생활비+	차량유지비	경조사	여행	건강검진	222만원	2,668만원
풍요로운삶	여유로운삶+	골프	가사도우미				395만원	4,748만원

[자료출처:통계청]

노후준비는 선택이아닌 필수입니다.

누구에게나 찾아오는 노후~!  행복한 우리들의 노후를 위하여 끊임없이 노력하는 복이아빠가 되겠습니다.

감사합니다.