변액연금보험비교시 체크포인트 사항

안녕하세요^^ 복이아빠의 연금이야기~ 복이아빠입니다.

변액연금에 관심이 있고 한번쯤 변액연금을 준비하려고 알아보셨다면 보험사별 상품별 비교를 한번쯤은 받아보셨으리라 생각합니다.

비교를 통해서 좋은상품을 선택하고..준비를 하는데.. 문제점은 제대로된 연금을 준비하기보다는 상품의 기능에 집중을 한다는것입니다.

물론 좋은 기능들이 많을수록 좋겠지만 보험상품은 보이지않는 부분의 이면까지 확인을 하고 준비해야하는 상품인만큼

상품비교시에도 꼭 짚어보셔야할 부분들이 있습니다.

최근 고령화 시대와 관련된 경고성 기사들이 쏱아지면서 노후대비나 목돈마련을 위한 방법찾기에

인터넷이 분주합니다. 하지만 정작 어떤방법으로 얼마를 언제부터 시작해야 어느정도의 금액을 받을수있는지 등에 대한 고민은

쉽게 해결되지 않습니다.

 

연금저축이나 연금보험 변액연금 변액유니버셜등은 상품종류도 다양하고 저마다 장단점등 특징이 많다보니

웹서핑만으로는 해결할수없을뿐만아니라 자칫 장고끝에 악수를 두는 경우도 발생할수가 있습니다.

그중에서 연금보험 변액연금보험등을 가입할시에 고려사항이 무엇인지 살펴보겠습니다.

 

 

◇ 안정성과 수익성

 

복리효과로 인해 장기수익률이 높다는 장점은 동일합니다.

단, 연금보험은 예금자보호법의 대상이므로 안정된 노후를 대비할수있는 상품이지만

변액연금은 실적배당이므로 원금보장에 추가수익까지 바랄수있어 기대수익률에 차이가 있습니다.

회사 신용도나 사업비 , 수수료등이 차이가 있는지의 여부를 가려보는것이 중요합니다.

최근 변액연금의 첫 수혜자가 나오면서 그수익률의 기대치에 대한 관심이 높아지고 있는 이유입니다.

 

 

 

◇ 최저 보증제도

 

연금보험의 최저보증이율은 장기저금리 현상을 햇지하는 효과적인 방안입니다.

일반적으로 2~3%대의 최저금리보증을 하고 있는점과 현재 공시이율에 차이가 있는점이 상품선택시 비교항목입니다.

변액연금은 롤업의 경우 원금보장부터 원금의 200%까지 보장을 한후에 실적배당에 따른 추가수익까지 노릴수있는점이

특징입니다. 최저보증에 따른 수수료에 과함이 없는지 살펴봐야합니다.

 

 

 

◇ 연금수령

 

최근 100세까지도 연금을 수령할수있는 상품이 나올정도로 연금수령에 대한 시장의 관심도가 높습니다.

고객의 재무상황과 기호에 따라 종신연금,확정연금,상속연금 등의 수령방식을 선택할수가 있습니다.

종신연금은 종신까지 연금을 지급하는 형태로 장수할수록 많은 금액을 수령하는 장점이 있습니다.

 

확정연금은 고객이 정한 기간동안에 상대적으로 고액의 연금이 지급되며 , 본인이 사망하면 연금은 상속이됩니다.

상속형은 연금지급 준비금을 재원으로 한 이자가 지급이 되고 , 본인이 사망하면 준비금이 상속이 되는 구조입니다.

변액연금보험의 경우에는 실적배당에 의한 연금수령도 선택할수있으므로 참고하도록합니다.

복수선택여부는 대부분 가능하지만 생존연금과 실적연금동시수령에는 차이가 있을수도 있습니다.

 

 

 

◇ 세제 혜택

 

연금수령시기의 선택이 유연합니다.

연금저축의 경우 55세이상이 되어야 연금을 수령할수가 있고 최소 5년이상 연금형태로 수령해야하는 제약이 있는데비해

연금보험은 보다 자유롭습니다.상품별 차이가 있을수있으나 일반적으로 45세 이상이면 연금수령이 가능하고 나눠받아야

하는 규제도 없습니다.

 

본인의 은퇴시기나 재무상황등을 고려해 적절한 시기에 적절한 방법으로 수령할수있도록 원활한 현금흐름을 유도하도록

플래닝하는것이 포인트입니다.

변액연금은 생존연금수령기간에도 중도인출이 가능한 상품도있으므로 자금필요시 보다 유연하게 대처할수있습니다.

 

 

 

◇ 추가납입

 

연금보험에 가입할때 가장 중요한것은 추가납입에 대한 기능입니다.

보험료를 작게 설정하고 추가납입을 이용하면 부담이 없고 사업비 지출면에서도 자유롭다는점은 연금보험과

변액연금이 동일한 내용입니다.

 

변액연금의 경우 추가납입에 대한 보증여부가 각사별로 차이가 크고 추가납입기간에도 제약이 있으므로

참고해야합니다.예를 들어 롤업의 경우 추가납입원금만 보증해주는지 기간보증에 따른 원금의 200%를 보증해주는지가

중요하기때문입니다. 스텝업도 추가납입분에 대한 보증과 추가방법의 용이함등이 고려대상이 돼야합니다.

 

노후준비를 시작하고 싶은 마음은 누구나 같습니다.

그밑바탕에는 향후 미래소득부재에 대한 두려움, 현실도 어려운데 나중은 어떻게하겠는가하는 불안감,

인플레이션으로 인한 돈의 가치하락 , 또 다른 목적자금으로의 운용등이 깔려있습니다.

작은돈으로 시작해서 추후에 큰 복덩이로 돌아오기를 기대한다면 선택과 비교를 하는데에 있어서

객관적인 정보와 상담을 받는데 주저하지 않기를 바랍니다.

행복한 노후를 위하여 끊임없이 노력하는 복이아빠가 되겠습니다.

감사합니다.