즉시연금이란 - 즉시연금과 노후준비 비교

 

안녕하세요^^ 복이아빠의연금이야기~ 복이아빠입니다.
오늘은 즉시연금에대해서 간략하게 이야기해보려합니다. 즉시연금은 말 그데로 일정 목돈을 한번에 납입하여 거치하고
이자가 붙은 적립금을 연금으로 수령하는 상품입니다.

요즘 자산가들이 가장 많이 선호하는 상품은 단기채권과 주가연계증권입니다.

손실을 보고 펀드를 환매한 투자자나 토지보상등 여유자금을 보유한 자산가들이 투자처를 찾지 못한채 비교적 단기상품인

자산유동화기업어음(ABCP)에 많이 가입하고 있습니다.

 

좀더 높은 수익을 추구하려는 자산가는 '스텝다운형' ELS에 가입을 합니다.

하지만 이상품들은 국내 주식형펀드가 아닌 이상 세금이 부과되기때문에 금융소득이 4000만원을 초과하면

종합소득세를 신고해야 한다는 단점이 있습니다.

 

최근들어 자산가들 사이에서 부쩍 성장세가 두드러진 상품은 즉시연금입니다.

즉시연금은 일반연금에 비해 별 관심을 얻지 못했던 보험상품입니다.연금은 통상 일정기간 적립하거나 거치식으로

예치한뒤에 미래시점에 연금으로 받는구조지만 즉시연금은 가입 즉시 바로 매달 연금을 수령하는 방식입니다.

크게는 상속형과 종신형으로 구분이 됩니다.

상속형은 쉽게 말해 원금은 손대지 않고 이자만 세금없이 매달 일정액을 받다가 피보험자가 사망한뒤 사망보험금이 일부

추가되어 잔여자금을 받는 구조입니다.

계약자와 피보험자를 달리하면 계약자가 사망한뒤 계약자를 변경해 연금을 세대 이전할수있고

중도해지하면 상속세 납부재원으로 활용할수있습니다.

어떤상황이라도 원금이상을 수령할수있어 인기가 많습니다.

종신형은 원금과 이자를 같이 상환하는 원리금대출로 이해하시면 쉽습니다.

상속형 즉시연금이 이자만 받고 원금이 보전되는 반면 종신형은 처음부터 원금과 이자를 분할해 지급받는 상품입니다.

한번가입하면 중도해지를 할수없어 노부모의 기본적인 생활비를 안정적으로 보장한다는 장점이 있습니다.

생존해 있는 동안에는 평생연금이 지급되는 구조지만 연령이 많으면 10년이나 20년 보증형을 많이 가입하십니다.

20년 보증형은 피보험자의 생사와 관계없이 보증기간 동안 연금이 지급되므로 안정적인 재무설계를 할수있습니다.

 

자산가들이 즉시연금을 선호하는 이유는 비과세혜택때문입니다.

현재 금융소득이 4000만원을 초과하면 종합소득세를 신고해야 할뿐 아니라 건강보험도 지역가입자로 강제 분류되어

추가 보험료를 의무적으로 납부를 해야합니다.

하지만 즉시연금은 상속형,종신형, 모두 10년 이상 유지하면 받은 연금에 대해 과세하지 않는다는것이 장점입니다.

자산가들 대부분이 부동산 비중이 높아 상속인들의 상속세 부담이 적지 않은데 즉시연금은

본인들이 비과세혜택을 보면서 안정적인 연금을 수령할수가 있고 사후에는 상속인들이 상속세를 낼 자금원으로

활용할수가있습니다. 또한 상속자산에 포함되는 금액을 정기적인 평가를 통해 절감하는 효과도 기대할수있습니다.

다시 말해 즉시연금을 선택하면 정기평가를 통해 상속세를 절감하는 동시에 상속세 납부재원으로 활용할수있다는

이점이 있는것입니다.

이상으로 즉시연금을 통하여 절세효과및 평생 안정적인 노후자금을 마련할수있는 내용들을 이야기해보았습니다.

노후를 미쳐 준비하지 못했다면 즉시연금이 하나의 방법이 되시리라 생각합니다.


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행복한 우리들의 노후를 위하여 끊임없이 노력하는 복이아빠가 되겠습니다.
감사합니다.