세재적격 vs 비적격 연금선택요령

안녕하세요! 복이아빠의연금이야기~ 복이아빠입니다.^^
오늘은 연금을 크게 나누어 비과세연금과 소득공제를 받을수있는 세제적격연금으로 나뉘어
살펴보는 시간을 가져보도록하겠습니다.

우선 연금은 크게 두가지로 나눠집니다.

세제적격연금과 일반연금으로 나뉘어집니다.

다시 일반연금은 주식연계형이며 비과세 혜택이 주어지는 변액연금과 공시이율로 복리 혜택과

비과세 혜택을 주는 일반 연금 저축으로 나뉘어집니다.

 

물론 주식연계상품의 경우 약간의 미래 불확실성이 있기는 하나 각 금융사들이 원금 보장을 해주기에

조금이나마 걱정을 덜어 드릴뿐만아니라 실질적으로 우리나라의 경제규모에서는 향휴 40년 동안은

경제의 성장세가 좀 더 설득력이 있기에 많은 분들 다시 말씀드려 이자율에 식상함을 느끼고

계신 분들이 투자적인 의미로 많이 가입 하고 계시는 상품이라 할 수 있습니다.

 

일반 저축 연금 (공시이율상품)의 경우 말그대로 안정적인 연금 운용을 원하시는 분들이 선호 하시는 상품입니다.

일반적으로 정부는 원금 대비 이자 소득 부분에도 세금을 부과 합니다.

만약 이자가 1000만원이다면 이자 소득 세금은 154만원을 정부에 줘야하는거죠.

 

 

남은 846만원을 수령자가 가지고 가는건데요. 이 부분 이자소득세금 부분을 정부에서 없애준다는거죠.

20년 30년동안 모수의 돈이 이자에 이자가 부과되어 돈이 늘어 간다면 아마도 이자부분을 무시하진 못할겁니다.

수 천만원까지 갈수도 있는데 여기서 15.4% 이자 소득세를 아낄수 있다는건 대단한 이득이 아닐까 생각 합니다

 

마지막으로 세제적격 연금의 경우는 정부의 사회 간접 투자 자본 확보라는 취지와 어울려서

일년간 납입한 연금보험료를 소득공제 해준다는 의미 입니다.<?xml:namespace prefix = o /><?xml:namespace prefix = o /><?xml:namespace prefix = o /><?xml:namespace prefix = o /><?xml:namespace prefix = o />

이자리에서 자세한 설명은 너무 긴 장문이 되기에 그냥 간단하게 말씀드리면 연봉 3000만원 이상인 분은

꼭 가입을 추천 드리고요. 이하인 분은 다른 연금도 생각해 보셔야 합니다.

이유는 3000 이상인 분은 연금이자5%이상의 혜택에다가 연말 소득공제까지 받으시면

아무리 못해도 수익률이 10%근처까지 이를겁니다.

쉽게 이자율 10%짜리 연금을 갖게 되는거죠.

 

하지만 그 반면에 만약 나중에 목돈으로 찾으시게 되거나 중간에 해약을 하시면 22%의 해지 가산세를

물어야 하기에 중간에 해약시 고객께는 아주 안좋은 상품이 될수 있습니다.

또한 연금 수령시점부터 소득세 5.5%를 정부에서 소득세금으로 부과 할것입니다.

이점이 조금 단점이긴 하나 그래도 아주 안정적이면서도 그시대에 따른 가장 이상적인 이자율로

나의 돈이 굴러가기에 아마도 가장 안심하실수 있지 않을까 싶습니다.

이밖에도 아셔야 할 부분이 몇가지 있는데요,

 

보다 세부적인 자료들을 보여드릴수있도록 노력하겠습니다.
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