연금저축가입시 필수비교정리 내용

 

안녕하세요! 복이아빠의연금이야기~ 복이아빠입니다.^^
연금을 준비할때 가장 고민하시는부분중의 하나가 연금저축과 변액연금상품중 어떤상품을 선택하느냐하는부분입니다.
연금저축은 준비하면 준비한 해당연도부터 혜택을 받게되지만 변액연금은 오랜시간후에 혜택을 받는다는 차이점이 있지요..
물론 경제적인 여력이 된다면 둘다 준비하는것이 좋겠죠^

많은 분들이 많은관심을 가지고있는 연금저축상품에대해 비교해보는 시간을 가져보도록하겠습니다.

어느정도 연금저축에 관심이 있어 알아보시고 자료들을 보신분들은 어느정도 연금저축에대하여 많이 아실거라 생각합니다.

물론 올해들어 소득공제금액한도가 400만원까지 확대되면서 연금저축에 관심이 없으셨던분들도 신문이나 뉴스등..

매스컴을 통하여 전해들으면서 기본적인사항들을 알고계신분들이 많이 늘었습니다.^^

 

그래서 연금저축에대한 좀더 세부적인사항들을 간단히 비교해보는 시간을 가져보도록하겠습니다.

그전에 꼭한번 부탁드리고 싶은부분!!!  연금저축을 공부하고 비교하시기전에 우선 내연봉에대한 과표구간을 확인하여서

실질적으로 내가 얼마까지 세제혜택을 볼수있는가를 가장먼저 확인하시길 바랍니다.

열심히 공부하시고 비교하신후에 실질적으로 세제혜택을 많이 받지못하여 연금저축을 포기하시는분들도 많이 보았기에

말씀드리는 부분입니다.^^

 

그럼 손해보험사중 연금저축보험으로 인기가 많은 보험사들의 상품을 비교해보도록하겠습니다.

 

1. 가장먼저 관심을 많이 가지시는 공시이율!! 한번 비교해볼까요? 어디가 이자가 가장 높을까요?

 

가장높은순으로 말씀을드리겠습니다.

현대해상 하이라이프 노후웰스보험  5.3% 공시이율 적용

삼성화재 연금저축 아름다운생활     5.1% 공시이율 적용

LIG화재 멀티플러스 연금보험         5.0% 공시이율 적용

동부화재   미래로 연금보험            4.9% 공시이율 적용

 

네...큰차이는 없지만 현재는 현대해상이 공시이율이 가장 높습니다.^^

 

2. 그럼 현재 공시이율을 확인하셨으니 가장낮은 공시이율..최저보증이율을 확인해볼까요??

 

가장 낮은순으로 말씀을 드리겠습니다.

삼성화재 연금저축 아름다운생활      10년이하 2.5% 10년초과 1.50%

LIG화재 멀티플러스 연금보험           5년이하 3.5%   5년~10년 2.75% 10년 초과시 2%

현대해상  하이라이프 노후웰스보험   5년이하 3.5%   5년~10년 2.75% 10년 초과시 2%

동부화재   미래로 연금보험              5년이하 3.5%   5년초과시 2.75%

 

네...삼성화재가 가장 보증이율이 낮은것을 확인하실수가있습니다.

연금저축상품은 세제혜택을 보는부분도 있지만 매달 공시이율로 저축이 되는상품이기에..공시이율부분이 중요합니다.

연금저축상품은 장기상품입니다. 그렇기에 최저보증이율부분이 현재 공시이율보다 중요할수가 있습니다.

앞으로 경제성장으로 인한 저금리시대에 접어들수록 최저보증이율부분의 중요성은 매우 커질것입니다.

 

3. 이제 이자에대해서 확인했으니 보험료에대한 할인에대해 비교해보겠습니다.

 

삼성화재 상품과 LIG상품은 자동이체시 할인이 1%의 할인율을 적용하고있습니다.

그외의 보험사는 할인 적용이 없네요^^

그런데 LIG에 추가적으로 또 할인되는 부분이 있네요..

2년간 납입을할시 2년이후부터 월납보험료의 0.5% 추가할인을 적용하며

4년간 납입을할시 4년이후부터 월납보험료의 0.5% 추가할인을 또한번 적용합니다.

5년간 납입을할시 5년이후부터 월납보험료의 1.0% 추가할인을 또사시 적용합니다.

그럼 5년이후부터는 자동이체할인시 1%할인과  월납보험료할인 2%를 적용하여 총 3%의 할인을 받을수가있습니다.

좋은 시스템이네요^^

 

 

4. 이제 마지막으로 관심있어하시는 사업비에대해 비교해보겠습니다.

 

가장 높은순으로 말씀드리겠습니다.

LIG손해보험   사업비는 10.88%

현대해상상품 사업비는 9.9%

동부화재상품 사업비는 9.8%

삼성화재상품 사업비는 8.58%

이렇게 됩니다.  아..그럼 LIG할인되는부분이 이유가 있었네요..^^

그외의 사업비분도 차이가 있지만 큰차이가 없기대문에 생략하겠습니다.

 

 

자..그럼 이렇게 4가지 사항을 비교해보셨을때 어느보험사가 가장 유리한보험사일까요??

현재 공시이율,최저보증이율,보험사의 안정성,상품의 사업비,상품의 할인율 등등...

비교해보시기는 어렵지않습니다. 그리고 큰차이점도 없습니다.

연금저축상품은 본인이 가장 비중을 두는 항목을 선택하여 보험사와 상품을 선택하시면됩니다.

저는 개인적으로 최저보증이율과 보험사의 안정성부분이 가장 중요한부분으로 여겨지네요^^

 

소득공제를 받기위한 대표적인 금융상품으로 연금저축상품을 들수가있습니다.

연금저축은 10년이상 불입해야하는상품입니다.

만일 이 기간조건을 어기면 그동안 받았던 소득공제금액을 모두 돌려주어야합니다.

장기상품인만큼 최대한 신중하게 선택을 하시길 바라며 앞에서 말씀드렸듯이 반드시 내가 헤택을볼수있는

구간을 확인하시길 바랍니다.

 

 

그리고 중요한점은 이 연금저축상품은 손해보험에서 준비시에 연금수령시 일시금수령또는 일정기간동안 수령을해야합니다.

일반연금이나 변액연금상품처럼 종신연금수령 유형이 없기대문에 연금자원으로 활용하시기에는 부족한상품입니다.

노후에 평생받을수있는 연금자원이 아니기때문에 은퇴준비라고하기보다는 세제혜택용 목적자금으로 준비하시는것이

보다 적합합니다. 세가지 선물을 받을수있는 연금저축상품 [공시이율,소득공제,배당금]

현명하게 비교해보시고 선택해보시길 바랍니다.

 

 

연금상품과 같은 장기상품은 중도해지시 많은 패널티를 받게 됩니다. 그만큼 신중하게 선택을 하셔서
추후에 손실을 보는 일이 없기를 바랍니다.
행복한 우리들의 노후를 위하여 끊임없이 노력하는 복이아빠가 되겠습니다.
감사합니다.^^