교보생명 프라임플러스 변액연금보험비교 [상품분석]

◆ 교보 프라임플러스 변액연금보험 파헤치기    

안녕하세요^^ 복이아빠의연금이야기 복이아빠입니다.
오늘은 많은분들이 준비하시고 궁금해하시는 교보생명의 프라임플러스변액연금 상품을 분석해보는 시간을 가져보도록하겠습니다.
보험사의 안정성부분,상품의 기능들,기타 부수적인사항들을 꼼꼼하게 체크해보도록하겠습니다.
혹,이상품을 가입하신분들도 다시한번 리뷰해보시는 시간을 가져보세요~^^

우선 첨부하는 설계안의 자료는 20세 남성이 프라임플러스 상품으로 30만원씩 10년납 60세 연금개시로 설계하였습니다.

프라임플러스 변액연금상품은 변액연금유형중 스탠다드유형으로 납입기간및 거치기간동안 지속적으로 혼합형펀드에 투자가
가능한상품으로 주식대 채권의 투입비율은 50:50인 상품입니다.

상품유형 : 스탠다드형 상품

목표수익률 설정은 보증옵션이 아닙니다. 내가 목표수익률을 설정하고 그 수익률을 달성하게되면 달성된 원금과 수익금이
일반계정으로 이동하는 시스템입니다.
일반계정으로 들어가게되면 펀드에 투자되는것이 아닌 공시이율로 운영이 됩니다.
현재 교보생명의 공시이율은 4.7% 이며 변동이율인만큼 최저보증이율도 확인하셔야합니다.
이상품의 공시이율의 최저보증이율은 가입후 10년미만 경과시에는 연복리 2.5%이며 10년 이후에는 연복리 2%입니다.

즉, 연금개시후에는 일반계정으로 적립금이 전환되니 연금을 받는동안은 최저보증2%의 공시이율을 보증받게됩니다.

상품유형 선택: 1형과 2형 변액연금보험비교

프라임플러스 변액연금상품은 1형과 2형으로 나뉘어집니다. 이상품의 원금보장은 최대 원금의 130%까지 보증받을수가있습니다.
1형을 선택하시면 원금의 100% 2형을 선택하시면 원금의 130%를 보증해줍니다. 보증한도가 매우 적죠?!^^
130%보증을 선택하는건 아무런 의미가 없다고 생각하기에 2형으로 선택하시는건 권해드리지 않습니다.
변액연금을 가입하고 연금을 받게 되었는데 수익률관리를 못해서 원금의 130%를 받게된다면 기분이 좋으실까요?^^

<1형>

<2형>

2형으로 선택하여 130%보증을 받으시면 그만큼 사업비를 더 내셔야합니다. 물론 연 0.6%와 연 0.7%의 차이로 크게 차이가
없은니 2형으로 선택하는게 좋지않을까 라고 생각할수도있습니다. 1억의 적립금이 있을시 0.1%는 10만원입니다.
10억의 적립금이 있을시 0.1%는 100만원입니다. 10만원에서 100만원이상의 보증비용의 차이가 있으니 확인하시고 준비하세요!

이상품은 주계약..즉 사망보장이 최소 500만원이 들어가야하는 상품입니다.
변액연금상품도 보험상품이기에 보장이 필수로 들어가시게됩니다. 사망보험금은 원하시는 금액만큼 설정하실수가있습니다.

최저사망보증은 연금개시전까지 보장이 되며 연금지급 개시후에는 보장되지않습니다. 참고하세요!~

보험료 할인 혜택

교보생명은 보험료 할인을 해주는 사항이 있습니다.연금가입시 할인이 되는 사항이 있는지도 꼭 체크하시길 바랍니다.

교보는 단체할인도 1% 받으실수가 있으니 근무하시는 직장이 단체할인적용이 되는지도 꼭 확인하세요!

펀드유형 종류와 선택

프라임플러스 변액연금은 총 11개의 혼합형펀드로 구성이 되어있습니다.

변액연금상품의 펀드는 혼합형펀드로 구성이 되어있습니다. 펀드별로 투입비율을 확인해보시면 모든펀드가 50%이상의
비중이 채권으로 투입되는것을 확인하실수가 있습니다.
그렇기에 프라임플러스 변액연금의 최대 주식편입비율은 50%까지만 가능하니 참고하시길 바랍니다.
운영보수와 수탁보수도 참고하여 펀드를 선택하시면됩니다.

펀드를 운영하는 회사들도 참고로 올려드립니다.

20세부터 30만원씩 10년납 총 납입원금이 3600만원인데 60세에 만들어지는 금액이 2억 5천만원정도가 되네요..
물론 8%의 수익률이 나왔을때를 가정하는 금액입니다. 7배가 넘는 금액이 만들어지는 이유는 젊었을때 연금상품을 준비하여
40년이라는 시간의 투자를 했기에 가능한 금액입니다.
그렇기에 연금을 가장 잘 준ㄴ비하는 방법중의 하나가 하루라도 연금을 일찍 시작하는것에 있습니다.

납입기간및 보험가입 가능한 나이

추가납입은 월 납입보험료의 2배까지 가능합니다. 이 추가납입 기능에 대한 한도부분은 전보험사 동일합니다.
보통 일반저축보험은 증액이라는것이 가능합니다. 예를들어 30만원씩 저축하다가 경제적인 여력이 생겨 저축금액을
50만원으로 올리는것이 가능하다는것입니다.그런데 변액연금상품은 전보험사 이 증액이라는것이 안됩니다.

그이유에는 변액연금은 가입시점의 경험생명표를 적용하기때문입니다.
가입할당시의 평균수명을 적용하여 지급받을 연금금액을 산출하기때문에 증액이 가능하다면 보험사의 손실이 커질수밖에
없습니다. 그래서 추가납입이라는 제도를 두며 연금납입금액에 제한을 두는것입니다.

그래서 월보험료는 신중하게 결정을 하셔야합니다.
연금을 준비하고 시간이 흘러 연금이 부족하다는 생각이 들어 추가적으로 준비하게되면 평균수명이 늘어난
경험생명표가 적용되는만큼 큰 손실을 보실수가 있으니 신중하게 선택하세요!

특별계정의 계약자 적립금에서 특별계정운용보수및 수탁보수는 매일 차감됩니다.

특별계정과 일반계정 ~ 이해가 되셨는지요? ^^

그럼 사업비부분을 한번 보겠습니다. 변액연금보험 비교시 꼭 확인하시는 내용중 하나이죠^^
아래표를 보시면 프라임플러스의 기본사업비(계약체결비용+계약관리비용)은 납입기간동안 10.7%이며
납입기간이후에는 7.2%의 사업비를 차감하는것을 확인하실수가 있습니다.

펀드변경 수수료는 현재 부과하고 있지 않으니 참고하시길 바랍니다.

마지막으로 프라임플러스 상품의 오늘기준 연 수익률과 2011년 5월 수익률을 보여드리겠습니다.

1년 수익률이 좋은편이네요^^
지금까지 교보생명의 프라임플러스 변액연금을 자세하게 풀어 말씀드렸습니다.
이외에도 부부형및 연금승계기능 자동추가납입등 말씀드릴 부분이 많이 있으니 연금준비시
보다 상세한부분까지 확인하시고 준비를 하시길 바랍니다.

올려드린 자료가 도움이 되셨는지요?! ^^ 도움이 되셨다면 덧글 달아주시는거 잊지 말아주세요^^
이렇게 올려드렸을때 어렵고 이해안가신다고 하시는분들이 많습니다.
최대한 쉽게 상품을 이해하실수있도록 최대한 노력하겠습니다.^^
궁금하신점 있으시면 언제든 복이아빠를 찾아주세요~^^
감사합니다.